Банковские корпоративные карты
Банковская корпоративная карта (бизнес-карта) дает непосредственный доступ к расчетному счету юридического лица. Банковская корпоративная карта выдается и используется ее держателями для бизнес-целей, а не для личных целей.
В настоящее время актуальна проблема – распространившийся обнал с банковских корпоративных карт, что не позволяет государству держать руку на пульсе, куда юридическое лицо эти деньги тратит.
В п. 2.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предусмотрено, что банку целесообразно, рекомендуется установить лимит на снятие наличных с банковских корпоративных карт, выпущенных к счету. Лимит дневной на снятие наличных со всех корпоративных карт, выпущенных к данному счету – 100 тыс. руб.
Руководствуясь Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 № 19-МР банки самостоятельно установили лимит на снятие наличных с банковских корпоративных карт, выпущенных к счету, со всех вместе.
В этой связи необходимо обратить внимание тех работников, которым в организации банковские корпоративные карты выданы, что они не должны злоупотреблять обналом , потому что это считается само по себе для банка сомнительным поведением со стороны клиента. И если имеется возможность расплатиться для нужд организации по безналу, лучше это делать по безналу.
Клиенты, которые заслуживают более пристального внимания и более пристального анализа их поведения, обычно обладают признаками, которые должны вызывать дополнительные опасения у банка:
— процентное отношение объема получаемых за неделю наличных средств к обороту по банковскому счету – это более 30%. То есть юридическому лицу что поступает на банковский счет – держатель банковской корпоративной карты начинает через эту корпоративную карту выкачивать;
— с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
— деятельность клиента, в рамках которой производится операция по зачислению денежных средств на счет, связана с какими-то низконалоговыми нагрузками;
— злоупотребление транзитными операциями. Например, деньги поступили на счет, в течение двух дней практически в той же самой сумме уходят;
— денежные средства поступают на банковский счет клиента небольшими суммами, не превышающими 600 тыс. руб. Поскольку 600 тыс. руб. – это волшебная величина, сверх которой об отдельных операциях банк обязательно сообщает в Росфинмониторинг, согласно согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Для того, чтобы клиентский риск организации не повысился, имеются рекомендации держателям банковских корпоративных карт — не частите, не злоупотребляйте, пореже снимайте наличные.